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KYC 인증의 개념과 자금세탁방지 이해해보기

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KYC 인증이란 금융 범죄와 불법테러 자금 등을 방지하기 위해 만들어진 고객확인제도입니다. 기업의 탈세나, 개인 등의 돈세탁을 방지하기 위해 만들어졌습니다. KYC 인증 없이는 가상화폐를 통한 탈세나 범죄자금 추적에 큰 어려움이 있습니다.

고객확인제도 필요성

암호화폐를 통한 금융 범죄를 예방하기 위해서는 고객확인제도가 필요하며, 필수입니다.

국내 거래소 뿐 만아니라, 전 세계 해외 코인 거래소들이 합심하고, 각 이용자들의 KYC 인증 정보를 보관해야 만이 금융 범죄 관련 불법 자금을 추적할 가능성이 높아집니다.

KYC 인증 단점

과세처리

앞으로, 해외 코인 거래소에서 제출한 신분증이나 개인정보를 통해, 수익이 발생했을 경우 과세 대상으로 활용 될 수 있습니다.

예를들어, 김씨가 업비트 거래소에서 바이낸스 거래소로 코인을 출금하였으며, 수익이 발생하고 다시 업비트 거래소로 현금화 헀을 경우, 업비트는 바이낸스 측에다가 김씨의 KYC 개인정보 요청을 통해, 세금을 과세합니다.

개인정보

KYC 인증 위험성 중에서 가장 큰 문제가 개인정보 유출입니다. 이용자들의 개인정보를 보관하기 위해서는 완벽한 보안 수준을 가지고 있는 데이터 저장소가 구축되어 있어야 합니다만, 저장소의 보안성이 허술하다면, 외부 해킹으로부터 유출될 가능성이 있습니다.

개인정보 (신분증, 주민번호, 거주지 등등) 유출의 따른 위험성의 대해서는 자세한 설명을 드리지 않아도 여러분들이 잘 알고 계실거라 생각합니다.

가상화폐 거래소의 KYC 인증 방식

국내 빗썸과 업비트는 자체적으로 개발한 자사의 고객신원확인 시스템을 통해 이용자들의 신원정보를 관리하며, 완벽한 보안 수준을 가지고 있는 것으로 알려져 있습니다. 내부에서 악의적으로 개인정보를 유출하는거 아닌 이상은 유출될 가능성이 없습니다.

반면 해외 거래소나 특정 가상화폐 기업 같은 경우는 99%이상이 해외의 KYC 인증 전문 업체 대행 관리되고 있기 때문에 고객들의 개인정보를 직접 관리하지 않습니다.

바이낸스 거래소 조차도 불과 1~2년 전까지만 해도, 외부 KYC 대행을 통해 관리했지만, 현재는 빗썸과 업비트 KYC 처럼 자체적으로 만든 KYC를 통해 관리합니다.

비트겟과 같은 상위 선물거래소들이 사용하는 외부 KYC 대행 업체는 온피도 (Onfido) 기업이며, 본사는 미국 런던에 위치하고 있으며, 전 세계 직원이 650명이상 있을 정도로 큰 규모로 진행되는 KYC 대행 해외 기업으로 알려져 있습니다.

KYC 인증 없는 거래소

가상화폐 거래소들이 암호화폐 서비스를 제공하기 위해서는 각 국의 가상화폐 라이센스를 가지고 있어야 하며, 기본적으로 KYC 시스템이 구축되어 있어야 합니다.

KYC 인증 없는 거래소는 단 1개의 가상화폐 라이센스 조차도 없을 가능성이 높으며, 해당 거래소의 자본력이 어느 수준인지, 제대로된 경영진으로 구성되어있는지 등의 대해서 알 수 없다는 것과 같은 의미입니다.

당장 먹튀할 가능성이 매우 높기 때문에 되도록이면 KYC 인증 시스템이 구축되어있는 곳을 사용하는게 좋습니다.

탈중앙화 거래소의 고객확인제도

탈중앙화 거래소 (DEX)는 고객확인제도 없이 이용할 수 있습니다. DEX 거래소 특성상, 익명성 거래가 강조되기 때문입니다.

뿐 만아니라, 사용자들의 자산을 거래소에서 직접 관리하지 않고, 이용자 본인이 암호화폐 월렛에 보유하고 있기 때문에 외부 해킹으로부터도 안전합니다.

KYC 인증 절차

비트겟 가입 방법 혹은 바이낸스 가입 방법 글을 참고하시면, KYC 인증 절차 대해서 하나하나 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 본 문단에서는 대략적인 흐름을 알아보겠습니다.

개인정보 제출

이름과 거주지, 연락처 정보 등의 개인정보들을 제공해야 합니다.

신분증

입력한 개인정보와 동일한 신분증을 제출해야합니다. 운전면허번호를 입력했다면 운전면허증을 제출하고, 여권번호를 입력했다면 여권 이미지를 제출합니다.

본인 얼굴 인증

마무리 단계로, 사용자의 본인 얼굴을 확인하기 위한 인증이 진행됩니다. 최종적으로 모든 절차 과정이 완료되면, 최대 10~20분 내로 KYC 결과가 안내됩니다.

거주지 확인

거주지 확인과 같은 서류 인증을 추가로 진행하면, 출금 한도가 높아지거나, 일일 거래량 한도가 상승됩니다. 일반적으로는 본인 얼굴 인증까지가 레벨1 KYC이며, 거주지 확인은 레벨2 KYC입니다.

집으로 날라온 청구서의 영문 서류나, 영문으로된 은행 명세서 (주소지가 포함된)를 제출함으로써 레벨2 KYC가 될 수 있습니다.

FAQ

고객확인제도 안하면?

국내 거래소에서도 고객확인제도 (KYC)를 안하면 서비스를 이용할 수 없듯이, 해외 거래소 또한 이용할 수 없습니다. 대신에 일부 트래블룰이 승인되지 않은 곳 혹은 신규 암호화폐 거래소, 불법적으로 운영되는 곳, 탈중앙화 거래소 같은 경우는 인증 없이도 이용이 가능합니다.

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